Подать объявление

Наши партнеры

Архив №1(294) от 24 января 2017 г.

Ипотека: вчера и сегодня

Реальные доходы населения за 2016 год изменились незначительно.Очевидно, что необходимость в кредитных средствах для приобретения жилья у ульяновцев сохранится и в наступившем году...

Основные тенденции прошлого года:
•  Спрос на жилье немного уменьшился, но не прекратился.
•  Рост предложений на рынке недвижимости – «налицо».
•  Клиент стал более требователен и срок принятия решения о покупке удлинился.
•  Компании на рынке недвижимости соревновались в размере предлагаемых скидок.
•  На рынке остались не те, кто продавал дешево, а те, кто умеет продавать и с прибылью.
•  Есть те, что предпочли уйти в другие сферы бизнеса.
•  Отмечен рост ипотечных заемщиков.

По мнению «Национального рейтингового агентства» лишь ряд государственных банков, у которых есть серьезный ресурс дешевого фондирования, удержит свои ставки по ипотеке, а по итогам января средняя ставка по ипотеке может вернуться к уровню лета 2016 года, до 13% годовых.

По словам столичных экспертов, в 2017 году в России произойдет снижение объема инвестиционной недвижимости, а ипотека станет независима от господдержки. В наступившем году они прогнозируют рост числа сделок на рынке вторичного жилья. Получит продолжение наметившийся за последние годы тренд на сокращение жилой площади квартир, ведь такие квартиры пользуются популярностью у всех слоев населения.

Портрет потенциального покупателя жилья в Ульяновске

     Возраст
     Визиты
     25-34 года_____________40,4%
     45 лет и старше_________31,8%
     18-24 года_____________15,1%
     35-44 года_____________8,65%
     младше 18 лет__________4,06%
     Данные  за  год  журнала  «Недвижимость Ульяновска»
     на  20 января  2017 года

Об итогах ушедшего года, а также о перспективах рынка кредитования  редакция журнала «Недвижимость Ульяновска» спросила у экспертов рынка недвижимости. Если для вас важно услышать мнение из первых уст, то вам будет интересен этот материал.

До приобретения жилья полезно знать ответы на следующие вопросы по ипотеке:
•  Какие ставки по ипотеке в настоящий момент?
•  Какие ипотечные программы сегодня доступны?
•  Что советуют эксперты покупателям 2017 года?




Татьяна Куклова,
директор по маркетингу
ООО «ЦЕНТР НЕДВИЖИМОСТИ»,
сертифицированный
аналитик-консультант
рынка недвижимости


Мониторинг и анализ рынка недвижимости г. Ульяновска, который мы проводим ежемесячно, начиная с 1994 года, позволяет нам следить за тенденциями развития не только рынка недвижимости нашего города, но и рынка ипотечного кредитования. Так, по данным Банка России, по состоянию на 01.12.2016 года в Ульяновской области было выдано 9329 жилищных кредитов. Это количество по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось почти на 2 000. Динамика количества выданных жилищных кредитов в 2015-2016 гг. представлена на диаграмме.

В первой половине года наблюдалась явная тенденция к снижению объемов выдачи. Так, если в январе текущего года количество выданных жилищных кредитов было меньше, чем в январе прошлого года, то в феврале и марте их количество значительно увеличилось. Показатель марта можно сравнить с показателем декабря 2015 года, когда наблюдался повышенный спрос на квартиры и ипотеку в целом. Одной из причин этого роста стало планируемое окончание государственной поддержки ипотечного кредитования первичного рынка, намеченное на март 2016 г. Многие застройщики использовали данный факт, рекламируя окончание программы субсидирования, и тем самым стимулировали спрос на ипотеку и на квартиры первичного рынка. Но ожидания не оправдались и в апреле объемы выдачи жилищных кредитов стали снижаться. Во второй половине года ситуация стабилизировалась и наметилась тенденция к небольшому росту.

Динамика количества выданных жилищных кредитов за 2012-2016 гг. наглядно иллюстрирует нам общую тенденцию к постепенному восстановлению объемов рынка ипотеки к докризисным показателям. В целом, объем выданных ипотечных кредитов не только достиг показателей 2012-2013 гг., но и превысил его. И это несмотря на то, что, по данным Банка России, средневзвешенная процентная ставка по жилищным кредитам в Ульяновской области в течение 2016 года показывала рост с 12,34 до 12,66 п.п. Все вышеперечисленное говорит нам о том, что в наступившем 2017 году, учитывая постепенное восстановление уровня жизни населения, мы, скорее всего, увидим  небольшой, но все же рост объема ипотечного кредитования в Ульяновске.

Динамика количества выданных жилищных кредитов
в Ульяновской области в 2016 году




Динамика вкладов физических лиц
в Ульяновской области в 2016 г.
в рублях и иностранной валюте (млн. руб.)




Динамика средневзвешанной процентной ставки
по жилищным кредитам
в Ульяновской области в 2015-2016 гг., в %




Динамика количества выданных жилищных кредитов в Ульяновской области
в 2012-2016 гг.








Наталья Кулапина,
начальник отдела
ипотечного кредитования ВТБ24
в Ульяновской области:


Для большинства россиян ипотека остается единственным реальным инструментом улучшения жилищных условий. Долгое время слишком высокие процентные ставки не давали реализовать такую возможность.

По итогам 2016 года мы увидели значительное оживление на рынке ипотечного кредитования. За прошлый год банк ВТБ24 в Ульяновской области выдал ипотеки на 32% (1,4 млрд. рублей) больше, чем в 2015 году. Количество оформленных жителями региона ипотечных кредитов увеличилось на 40% – более тысячи человек. Многие клиенты воспользовались программой господдержки.

Безусловно, программа стимулировала спрос на приобретение строящегося жилья.  За два года в рамках программы в Ульяновской области банк выдал более 200 кредитов на сумму около 230 млн. рублей.  Для партнеров и клиентов ВТБ24 сроки действия данной программы были продлены. Прием заявок банк проводил до 31 декабря 2016 года. Срок действия кредитных решений по ним сохранится до 28 февраля 2017 года включительно.

Эксперты банка ВТБ24 прогнозируют увеличение рынка ипотечного кредитования на 7% в 2017 году и снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на рынке на 0,4%. При этом зарплатным клиентам ВТБ24 уже сейчас доступны сниженные ставки и минимальный первоначальный взнос.





Марина Запасова,
главный специалист-эксперт
отдела организации, мониторинга
и контроля Управления Росреестра
по Ульяновской области


Государственная регистрация ипотеки в Ульяновской области за 2016 год в целом возросла на 12,5% (с 22187 регистрационных действий в 2015 году до 24965 – в 2016), в основном в результате государственной поддержки в сфере кредитования.

Уменьшение ставки по ипотечному кредитованию в кредитных организациях на несколько пунктов вследствие государственной поддержки и снижение средней стоимости 1 кв.м во вторичном жилом фонде в Ульяновском регионе на 4-5% повлияло на увеличение спроса у населения на кредитные ресурсы. В результате чего за 12 месяцев 2016 года количество зарегистрированной ипотеки жилья в регионе увеличилось, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, на 19,2%.

Уменьшение количества зарегистрированных договоров долевого участия за 12 месяцев текущего года на 13,9% в основном связано с вступлением в силу с 1 октября 2015 года Федерального закона от 13.07.2015 года № 236-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», устанавливающего повышенные требования к страховым компаниям, страхующим гражданскую ответственность застройщиков по договорам долевого участия в строительстве.

Сведения о регистрации договоров участия в долевом строительстве.
Ульяновская область




Государственная регистрация ипотеки.

Ульяновская область








Ирина Игнатьева,
заместитель директора
Ульяновского
ИКПКГ «Строй и Живи»,
тел. 44-26-26

Независимо от ситуации в стране, независимо от роста или уменьшения доходов населения люди всегда приобретают и будут приобретать жилье.

Прошли те времена, когда стоимость квадратного метра жилья стремительно росла. В то время было выгодно брать кредит в банке почти на всю стоимость квартиры, заселяться и расплачиваться с ипотекой в течение 15-20 лет. Ведь чем больше срок погашения ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж. При этом люди прекрасно понимали, что переплата по процентам за весь срок кредитования в несколько раз превышала стоимость квартиры.

Сейчас же ситуация в корне изменилась. В последние годы цены на недвижимость снизились  и стабилизировались. Такая ситуация продлится и в 2017 году. Таким образом, в условиях значительного снижения цен на недвижимость наступил очень благоприятный момент для приобретения жилья.

Причем в сегодняшней ситуации не имеет никакого смысла переплачивать за жилье значительные суммы. Напротив, надо вернуться к хорошо забытому старому опыту, который был применим в ситуации стагнации цен на жилье. Я хочу напомнить вам один из вариантов приобретения жилья, доступный жителям нашего региона по настоящее время, – без длительного срока ипотеки, который воспринимается нашими людьми  как «кабала», без огромных переплат по процентам, без высоких ежемесячных платежей.

Вот уже на протяжении 15 лет Ульяновский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан «Строй и Живи» помогает решать жилищные вопросы жителям Ульяновской области.

Кто-то купил свое первое жилье, кто-то переехал из тесной квартиры в более просторную, кто-то приобрел дом, кто-то купил собственную комнату, а кто-то приобрел жилье, чтобы защитить свои сбережения на долгие годы от инфляции. Опыт последних десятилетий, насыщенных кризисами, дефолтом, инфляцией, показывает, что лучше всего сохранились деньги, вложенные в недвижимость.

Всем желающим кооператив «Строй и Живи» готов рассказать о различных способах решения жилищных вопросов. Мы проводим бесплатные семинары для граждан, где на примерах показываем, как среднестатистическая Ульяновская семья, имеющая средний уровень доходов, может купить комнату, квартиру, дом. Узнать о дате и времени проведения очередного семинара можно на сайте кооператива http://ulcoop.uln.estate или по телефону 44-26-26.

Более 1000 Ульяновских семей, не имевших ранее возможности улучшить свои жилищные условия, смогли это сделать. 1000 выданных займов – это 1000 решенных жилищных задач, 1000 счастливых ульяновских семей. Еще более 550 семей планируют решить свои жилищные вопросы в ближайшее время с помощью нашего кооператива. Займы на приобретение жилья выдаются членам кооператива на выгодных условиях без справок о доходах, без поручителей, под невысокие проценты.

Приходите к нам в кооператив «Строй и Живи», решайте свои жилищные задачи и будьте счастливы!

АФОРИЗМЫ СО СМЫСЛОМ

•  Ипотека, как самолет, может быстро доставить к цели, но не стоит доверять пилоту-самоучке.
Наталья Ермолаева, директор компании «Гарант Кредит»

•  В нынешние времена недвижимость нестабильна, но стабильность все равно нужно искать в недвижимости.
Александр Шарапов, президент BECAR Asset Management Group


Материал подготовила Екатерина Артамонова


Делитесь понравившимися материалами журнала «Недвижимость Ульяновска»
в соцсетях! Нажмите кнопку вашей соцсети внизу страницы сайта.


По вопросам сотрудничества с журналом обращайтесь к главному редактору
по e-mail: 414818@ul.real-estate.ru



Читайте также другие материалы Екатерины Артамоновой:

•  Язык спорта объединяет людей!

•  Точки роста продаж

•  Как привлечь посетителей в музей?

•  Как стать экспертом своего дела?

•  Ипотека: вчера и сегодня

•  О дискуссиях и архитектуре
•  Два варианта эффективного продвижения


Вернуться к содержанию