ИПОТЕКА
3. Очень многих пугает факт переплаты по ипотечному кредиту.
Если хорошо вдуматься, переплаты по ипотеке в России нет. По мнению
многих экспертов, недвижимость – лучшее вложение в нашей стране, потому
что здесь ее стоимость вряд ли когда-нибудь сильно снизится. Пока ежегодный
рост цен на недвижимость (в 2007 году составил по Ульяновской области
более 40% – по данным аналитики ЗАО "Центр недвижимости")
выше ставок по ипотеке (максимальная на жилую недвижимость в 2007 году
была около 15%), зарабатывать на купле-продаже квартир и домов можно.
Стоит взять кредит с минимальным первоначальным взносом и максимально
длинным сроком кредитования. Уже спустя несколько лет себестоимость
нового жилья будет значительно выше, потому что пока цены на вторичное
жилье не снижаются, а на новостройки еще и растут.
Не стоит забывать об инфляции и росте зарплат. Если кредит был взят
под 11% годовых, то при инфляции за этот период не менее 12% можно говорить
о том, что переплаты вообще нет. Более того, беря кредит, вы фиксируете
стоимость своего жилья. За длительный период покупательная способность
денег обесценивается из-за инфляции, и через несколько лет их уже сложнее
вложить в покупку того жилья, которое сейчас можно приобрести.
Плюс к этому, если в квартиру вложили как в дополнительный источник
дохода, а не как в жилье, то ее можно сдать в аренду. Таким образом,
она будет полностью себя окупать: жилье либо ничего не будет стоить
своему владельцу, либо принесет ему еще и немалую прибыль. Тут все зависит
от сегмента недвижимости, чем выше класс – тем быстрее дорожает аренда,
считают эскперты портала ipocredit.ru.
4. Вы взяли ипотечный кредит по высоким ставкам, а потом произошло их
снижение, как это уже было в России, и нет желания переплачивать.
Не все знают, что можно рефинансировать кредит, т.е. взять новый кредит
в банке под меньшие проценты и погасить
старый. Услуга, конечно, будет стоить определенных денег. Но в случае,
если у вас осталась довольно большая сумма долга, а ставки по вашему
кредиту неприятно высокие по сравнению с новыми, то, просчитав выгоду,
стоит приложить определенные усилия, чтобы платить меньше.
5. Неприятным моментом для многих может являться необходимость в
течение долгого времени совершать обязательные ежемесячные выплаты.
В перспективе стоит задуматься о том, что в большинстве банков ежемесячная
сумма выплат по ипотечному кредиту неизменна в течение всего срока кредитования.
И ее доля в растущей из-за инфляции зарплате будет все меньше. Т.е.
бремя платы будет постепенно уменьшаться.
6. Предположим самый печальный вариант – выплат по кредиту не потянуть,
вы понадеялись на свои возможности, но на деле не смогли осилить кредитное
бремя.
Заложенную квартиру возможно продать и погасить кредит из вырученных
денег. А в условиях растущих цен на жилье реально даже остаться в плюсе.
Единственное, эта операция не из простых, поскольку банки в большинстве
случаев отказывают в продаже квартиры-залога. Нельзя сказать, что такие
сделки невозможны, просто здесь есть нюансы составления договоров между
продавцом и покупателем и оплаты приобретаемого жилья. Специализированные
организации (в частности, риэлторские либо ипотечные брокеры) могут
помочь в проведении таких сделок, например, ЗАО "Центр недвижимости"
успешно осуществлял такого рода операции на практике.
КООПЕРАТИВ
1. Реальная возможность получить любое жилье – ипотечный кредитный
кооператив.
Можно приобрести хоть комнату, кредитовать которую так не любят банки.
А это уже шанс закрепить за собой жилплощадь и совершить первоначальные
вложения в свое жилище. А копить на жилплощадь можно несколько лет.
Это позволяет, например, создать задел на будущее родителям, которые
заботятся о судьбе своих подрастающих детей.
В Ипотечном кредитном кооперативе "Строй и живи", который
уже около семи лет успешно работает на рынке Ульяновска, в частности,
есть несколько накопительно-заемных планов – со стабильными процентами
по вкладу и займу и плавающими, привязанными к изменению цен на рынке
жилья. Если вы готовы поставить на растущие цены, то выгодно накапливать
на плане "Жилищный". На ваши сбережения будет начислен процент
роста цен на рынке жилья. В условиях быстрорастущих цен будет солидный
прирост сбережений. По прогнозам немалого количества экспертов, возможны
кризис рынка недвижимости и падение цен. А по займу на этом плане вы
также будете платить процент изменения среднерыночной цены. Со снижением
цен либо их стагнацией, выплаты по займу на плане "Жилищный"
будут с небольшим процентом либо вообще без оного.
Если вы хотите подстраховаться от изменений цен на рынке жилья, либо
будете копить небольшой промежуток времени, вам – на "Стабильный"
накопительно-заемный план. Процент на сбережения и на займ не будет
зависеть от колебаний цен на жилье. Вы сможете прогнозировать как прирост
своих накоплений, так и сумму последующих выплат
2. Вы находитесь на накопительно-заемном плане с плавающим процентом
(например, "Жилищный"), взяли займ в период стагнации цен,
а они вдруг снова стали расти большими темпами и остановки не предвидится.
Вы можете взять кредит в банке и погасить долг перед кооперативом. Существуют
разные виды банковских кредитов, в том числе и на погашение имеющегося
кредита. Такой шаг имеет смысл, если проценты по новой ссуде будут меньше.
Анна
Беспалова,
менеджер по связям с общественностью ЗАО "Центр недвижимости"
(Продолжение следует)